Wer eine Payback American Express Kreditkarte besitzt, muss sich auf eine Verschlechterung der Konditionen einstellen. Ab dem 05.12.2023 wird die Sammelrate für Payback Punkte um ein Drittel gesenkt. Das bedeutet, dass man für jeden Euro Umsatz mit der Karte weniger Punkte erhält als bisher. Wir erklären, was sich genau ändert und welche Alternativen es gibt.
Das ändert sich bei der Payback American Express Kreditkarte
Die Payback American Express Kreditkarte ist eine kostenlose Kreditkarte, die es ermöglicht, bei jedem Einkauf Payback Punkte zu sammeln. Diese Punkte können dann entweder in Prämien eingetauscht oder als Bargeld ausgezahlt werden. Bisher galt folgende Regel: Für jeden Umsatz von 2 Euro mit der Karte gab es 1 Payback Punkt. Wer zusätzlich den Payback MAX Turbo gebucht hatte, der kostet 35 Euro im Jahr, bekam sogar 2 Payback Punkte pro 2 Euro Umsatz. Ab dem 05.12.2023 wird diese Sammelrate jedoch reduziert. Dann gibt es nur noch 1 Payback Punkt pro 3 Euro Umsatz mit der Karte. Mit dem Payback MAX Turbo sind es dann 2 Payback Punkte pro 3 Euro Umsatz. Das entspricht einer Reduktion von 33 Prozent. Diese Änderung gilt sowohl für Bestands- als auch für Neukunden.
Warum wird die Sammelrate gesenkt?
Die genauen Gründe für die Senkung der Sammelrate sind nicht bekannt. Vermutlich will American Express damit die Kosten für die Kreditkarte senken, die keine Jahresgebühr hat. Die Payback Punkte sind für den Anbieter nicht kostenlos, sondern müssen von ihm an das Payback-System bezahlt werden. Durch die geringere Sammelrate spart American Express also Geld. Eine andere mögliche Erklärung ist, dass American Express die Kunden dazu bewegen will, mehr Umsatz mit der Karte zu machen, um die gleiche Anzahl an Punkten zu erhalten wie bisher. Oder dass American Express die Kunden dazu animieren will, den Payback MAX Turbo zu buchen, der trotz der Reduktion noch eine relativ hohe Sammelrate bietet.
Lohnt sich die Payback American Express Kreditkarte noch?
Ob sich die Payback American Express Kreditkarte noch lohnt, hängt davon ab, wie viel Umsatz man mit der Karte macht und wie viel Wert man den Payback Punkten beimisst. Grundsätzlich gilt: Je mehr Umsatz man macht, desto mehr Punkte sammelt man. Und je höher der Wert eines Punktes ist, desto mehr profitiert man von der Kreditkarte. Um einen Anhaltspunkt zu geben, kann man folgende Rechnung machen: Ein Payback Punkt hat einen Wert von 1 Cent, wenn man ihn sich auszahlen lässt oder in Prämien einlöst. Wenn man ihn in Miles & More Meilen umwandelt, kann er je nach Flug einen höheren Wert haben.
Payback American Express – Das aktuelle Angebot
- Willkommensbonus:2.000 Payback-Punkt
- Kostenlose Nutzung
- Kontaktloses Bezahlen
- Mobiles Bezahlen mir Apple Pay, Google Pay und Payback Pay
- Doppelt Punkte sammeln
- Alles Zusatzkarten inklusive
Vergleich zwischen Payback MAX Turbo und Standard-Prämienrate
Ohne den Payback MAX Turbo erhält man ab Dezember mit der Payback American Express Kreditkarte 0,33 Cent pro Euro Umsatz an Punkten. Das heißt, um einen Euro an Punkten zu bekommen, muss man 303 Euro mit der Karte ausgeben. Mit dem Payback MAX Turbo erhält man ab Dezember mit der Payback American Express Kreditkarte 0,66 Cent pro Euro Umsatz an Punkten. Das heißt, um einen Euro an Punkten zu bekommen, muss man 152 Euro mit der Karte ausgeben. Der Payback MAX Turbo kostet jedoch 35 Euro im Jahr. Das heißt, um diese Kosten wieder einzuspielen, muss man mindestens 10.606 Euro im Jahr mit der Karte ausgeben (35 / 0,0033 = 10.606). Erst dann lohnt sich der Payback MAX Turbo im Vergleich zur normalen Kreditkarte ohne Turbo.
Welche Alternativen gibt es zur Payback American Express Kreditkarte?
Wer mit der Senkung der Sammelrate nicht zufrieden ist oder generell eine andere Kreditkarte sucht, hat einige Alternativen zur Auswahl. Eine Möglichkeit ist, eine andere Kreditkarte zu wählen, die ebenfalls Payback Punkte sammelt. Das ist zum Beispiel die Payback Visa Flex+ Kreditkarte, die 0,2 Punkte pro Euro Umsatz bietet und keine Jahresgebühr hat.
Eine andere Möglichkeit ist, eine Kreditkarte zu wählen, die am Membership Rewards Programm von American Express teilnimmt. Das sind zum Beispiel die American Express Blue, Green oder Gold Kreditkarten. Mit diesen Karten kann man Membership Rewards Punkte sammeln, die man dann im Verhältnis 2 zu 1 in Payback Punkte umwandeln kann. Die Sammelrate liegt also bei 0,5 Punkten pro Euro Umsatz. Mit dem Membership Rewards Turbo, der 15 Euro im Jahr kostet, kann man die Sammelrate auf 0,75 Punkte pro Euro Umsatz erhöhen.
American Express Platinum Card – Das aktuelle Angebot
- Willkommensbonus: 65.000 Membership Rewards Punkte
- 1 x American Express® Platinum Hauptkarte aus Metall
- Weltweiter Gratis-Lounge-Zugang
- 150 € jährliches Restaurantguthaben
- 120 € Entertainmentguthaben jährlich für Streaming
- 90 Euro Shopping-Guthaben
Eine dritte Möglichkeit ist, eine Kreditkarte zu wählen, die andere Vorteile bietet, wie zum Beispiel kostenlose Bargeldabhebungen weltweit oder eine Reiseversicherung. Solche Kreditkarten sind zum Beispiel die DKB Visa Card oder die Barclaycard Visa. Diese Karten sammeln jedoch keine Payback Punkte.
Meilenrechner
Fazit
Die Payback American Express Kreditkarte wird ab Dezember weniger attraktiv für die Kunden, die mit der Karte Payback Punkte sammeln wollen. Die Sammelrate wird um ein Drittel gesenkt, was bedeutet, dass man mehr Umsatz machen muss, um die gleiche Anzahl an Punkten zu erhalten wie bisher. Wer viel Wert auf Payback Punkte legt, sollte sich überlegen, ob er den Payback MAX Turbo bucht oder eine andere Kreditkarte wählt, die ebenfalls Payback Punkte sammelt oder andere Vorteile bietet.
Quelle: American Express